金融支持智能制造和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新“干貨”有哪些 摘要：近日，省金融辦對(duì)省政府下發(fā)《加快發(fā)展智能制造九條措施》和《大力推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新十條措施》的金融服務(wù)措施作出解讀。
近日，省政府下發(fā)了《關(guān)于加快發(fā)展智能制造九條措施的通知》（下稱《九條措施》）和《關(guān)于大力推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新十條措施的通知》（下稱《十條措施》），其中金融到底有哪些“干貨”，對(duì)企業(yè)有多大的推進(jìn)作用，我們根據(jù)這兩個(gè)文件，一起來(lái)說(shuō)說(shuō)金融支持智能制造和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的那些事兒。
企業(yè)需要購(gòu)買(mǎi)智能裝備進(jìn)行
升級(jí)換代但自有資金不夠該怎么辦
在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)的背景下，企業(yè)通過(guò)購(gòu)買(mǎi)智能裝備走“高端范兒”，是提高競(jìng)爭(zhēng)力的有效途徑。但是智能裝備動(dòng)輒幾百萬(wàn)、上千萬(wàn)，中小企業(yè)自有資金往往不夠。怎樣在自有資金不夠的情況下又可以用上智能裝備，《九條措施》中提出的融資租賃方式可作為企業(yè)的重要選擇：
首先，企業(yè)在自有資金不夠又因?yàn)橘Y產(chǎn)抵押物不足難以向銀行貸款時(shí)，可選擇通過(guò)融資租賃公司租賃智能裝備。省里將設(shè)立專門(mén)的省級(jí)智能裝備融資租賃公司，部分設(shè)區(qū)市也將設(shè)立相應(yīng)的融資租賃公司，這些租賃公司專門(mén)從事智能裝備租賃業(yè)務(wù)，以融資租賃方式提供企業(yè)所需要的智能裝備、技術(shù)應(yīng)用等，以解決企業(yè)自有資金不足以購(gòu)買(mǎi)裝備問(wèn)題。企業(yè)可根據(jù)自身實(shí)際，直接與上述智能裝備融資租賃公司對(duì)接，也可以聯(lián)系當(dāng)?shù)氐慕?jīng)貿(mào)部門(mén)或省經(jīng)信委，由經(jīng)貿(mào)部門(mén)牽線搭橋提供業(yè)務(wù)支持。
其次，財(cái)政對(duì)企業(yè)的融資租賃費(fèi)用給予補(bǔ)貼。一方面，對(duì)企業(yè)租賃智能裝備的，企業(yè)所在地設(shè)區(qū)市財(cái)政按租賃標(biāo)的物總額的2%對(duì)企業(yè)一次性給予補(bǔ)助，單家企業(yè)補(bǔ)助額不超過(guò)100萬(wàn)元，但已享受技改資金補(bǔ)助或參照采購(gòu)本省裝備產(chǎn)品補(bǔ)助的不再享受。另一方面，企業(yè)通過(guò)租賃智能裝備設(shè)施實(shí)施技術(shù)改造的，符合條件的由省級(jí)財(cái)政對(duì)其技術(shù)改造項(xiàng)目按設(shè)備投資額的5%或8%予以補(bǔ)助，最高不超過(guò)250萬(wàn)元或1000萬(wàn)元，企業(yè)可參照省經(jīng)信委編發(fā)的申購(gòu)指南申請(qǐng)補(bǔ)助；或者參照采購(gòu)本省裝備產(chǎn)品補(bǔ)助政策給予補(bǔ)助，單個(gè)企業(yè)最高補(bǔ)助不超過(guò)500萬(wàn)元。
第三，進(jìn)行資產(chǎn)抵押且抵押不足的可擔(dān)保。企業(yè)租賃智能裝備需抵押土地和房產(chǎn)的，各設(shè)區(qū)市土地和房地產(chǎn)登記管理部門(mén)將給予積極支持，企業(yè)憑土地和房產(chǎn)證件直接前往當(dāng)?shù)赝恋睾头康禺a(chǎn)登記管理部門(mén)進(jìn)行抵押登記，辦理窗口將優(yōu)化辦理流程、精簡(jiǎn)辦理手續(xù)；融資租賃公司將對(duì)辦理過(guò)程給予積極配合，并對(duì)土地和房產(chǎn)抵押物提高抵押估值，支持企業(yè)盡快通過(guò)租賃獲得智能裝備。另外，當(dāng)企業(yè)進(jìn)行智能裝備租賃且抵押物不足時(shí)，由地方政府主導(dǎo)的融資擔(dān)保公司對(duì)抵押物不足部分按比例給予擔(dān)保，具體比例由租賃公司、融資擔(dān)保公司和企業(yè)三方協(xié)商。
第四，循環(huán)利用融資租賃公司資產(chǎn)。傳統(tǒng)的融資租賃資金周轉(zhuǎn)速度慢，且受資產(chǎn)規(guī)模的制約較明顯！毒艞l措施》提出了融資租賃公司資產(chǎn)循環(huán)利用的新模式：首先在海峽股權(quán)交易中心設(shè)立融資租賃資產(chǎn)交易平臺(tái)，智能裝備融資租賃公司的租賃資產(chǎn)收益權(quán)（如應(yīng)收賬款等）產(chǎn)品可以進(jìn)場(chǎng)交易，該類租賃資產(chǎn)收益權(quán)產(chǎn)品一般為3-5年或者更長(zhǎng)時(shí)間。省產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資基金將引導(dǎo)社會(huì)資金作為進(jìn)場(chǎng)投資租賃資產(chǎn)收益權(quán)產(chǎn)品的主要對(duì)手方，購(gòu)買(mǎi)融資租賃資產(chǎn)交易平臺(tái)的各類租賃資產(chǎn)收益權(quán)產(chǎn)品；其他各類社會(huì)資金根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)偏好也可購(gòu)買(mǎi)在平臺(tái)上交易流轉(zhuǎn)的租賃資產(chǎn)收益權(quán)產(chǎn)品，但需風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)。
第五，利用境外市場(chǎng)降低企業(yè)成本。省級(jí)智能裝備融資租賃公司將設(shè)立在自貿(mào)試驗(yàn)區(qū)內(nèi)，可以從境外融入低成本資金，也可以在境外購(gòu)買(mǎi)先進(jìn)設(shè)備租給企業(yè)，而且企業(yè)還可以根據(jù)需要和智能裝備融資租賃公司達(dá)成協(xié)議“量身定購(gòu)”境外相關(guān)設(shè)備，便于企業(yè)利用國(guó)外各種先進(jìn)的裝備設(shè)施。這不但減輕企業(yè)的資金壓力，也降低企業(yè)財(cái)務(wù)成本，提高企業(yè)運(yùn)作效率。
智能制造企業(yè)發(fā)展
缺乏資金該怎么辦
銀行貸款目前仍然是企業(yè)融資的主渠道，《九條措施》為智能制造企業(yè)向銀行貸款提供三條渠道，助力企業(yè)緩解向銀行貸款的“囧態(tài)”：
首先是直接從銀行貸款。在鼓勵(lì)銀行對(duì)智能制造企業(yè)傾斜信貸規(guī)模的情況下，興業(yè)銀行、福建海峽銀行、廈門(mén)國(guó)際銀行、廈門(mén)銀行、泉州銀行等地方法人銀行將根據(jù)自身資產(chǎn)情況設(shè)立不同規(guī)模的智能裝備專項(xiàng)貸款，企業(yè)可根據(jù)自身需求申請(qǐng)?jiān)搶ｍ?xiàng)貸款，各銀行將優(yōu)先給予支持；同時(shí)，各家銀行將根據(jù)智能制造特點(diǎn)開(kāi)發(fā)有針對(duì)性的金融產(chǎn)品，滿足智能制造多樣化貸款需求。
其次為企業(yè)向銀行貸款提供增信支持。為提高企業(yè)向銀行貸款的可獲得性，降低企業(yè)融資門(mén)檻和融資成本，省里將整合各類“助保貸”等資金，設(shè)立不低于1億元的智能裝備貸款風(fēng)險(xiǎn)資金池，與省內(nèi)銀行尤其是地方法人銀行合作，為智能制造企業(yè)貸款進(jìn)行增信，提高銀行對(duì)智能制造企業(yè)貸款不良率的容忍度，調(diào)動(dòng)銀行創(chuàng)新各類金融產(chǎn)品為智能制造企業(yè)增加信貸投放的積極性。
再次就是為企業(yè)向銀行貸款提供擔(dān)保。目前大多數(shù)銀行傾向于提供抵押貸款，但很多企業(yè)資產(chǎn)規(guī)模不夠，或部分企業(yè)屬于輕資產(chǎn)，抵押物難以達(dá)到銀行要求。《九條措施》強(qiáng)調(diào)各地政府主導(dǎo)的融資擔(dān)保公司要為智能制造企業(yè)貸款提供擔(dān)保，且實(shí)際操作中可采用風(fēng)險(xiǎn)比例分擔(dān)辦法，提高企業(yè)貸款信用，降低銀行風(fēng)險(xiǎn)，使企業(yè)更容易獲得銀行貸款。
智能制造企業(yè)缺乏自有資金
且難以向銀行貸款該怎么辦
雖然銀行貸款是企業(yè)融資的主渠道，但現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)下行壓力較大，銀行更加重視風(fēng)險(xiǎn)防范，對(duì)企業(yè)的自有資金要求更高，針對(duì)這種情況，《九條措施》為智能制造企業(yè)提供了其他更多選擇：
上市融資。大型智能制造企業(yè)可以在主板和創(chuàng)業(yè)板上市融資，雖然近期企業(yè)首發(fā)上市融資已暫停，但只是階段性的特殊情況，今后仍會(huì)重啟，成熟的智能制造企業(yè)仍可以積極準(zhǔn)備，加強(qiáng)與中介券商對(duì)接，盡快完成企業(yè)股份制改造，規(guī)范內(nèi)部管理，待上市重啟后即可馬上向證監(jiān)會(huì)申請(qǐng)。另外，在首發(fā)上市暫停的情況下，企業(yè)可通過(guò)并購(gòu)重組等方式上市，盡快在資本市場(chǎng)融資。省里將把智能制造企業(yè)在主板、創(chuàng)業(yè)板上市及開(kāi)展并購(gòu)重組作為下一階段的工作重點(diǎn)，多方位、多渠道推進(jìn)。
股權(quán)融資。規(guī)模小一點(diǎn)且暫不符合上市條件的智能制造企業(yè)可以在“新三板”或海峽股權(quán)交易中心掛牌交易，省級(jí)財(cái)政對(duì)在“新三板”和海峽股權(quán)交易中心交易的企業(yè)一次性給予不超過(guò)30萬(wàn)元的獎(jiǎng)勵(lì)，企業(yè)交易成功后即可向省經(jīng)信委申請(qǐng)?jiān)擁?xiàng)獎(jiǎng)勵(lì)資金！靶氯濉笔侨珖(guó)性的股權(quán)交易系統(tǒng)，可以采用做市商交易方式，企業(yè)進(jìn)場(chǎng)進(jìn)行股權(quán)交易融資的可能性很大，且市場(chǎng)估值相對(duì)較高，可大大提高企業(yè)股權(quán)融資能力。省里將組織興業(yè)證券等專門(mén)對(duì)智能制造企業(yè)在“新三板”采用做市商交易進(jìn)行輔導(dǎo)。在海峽股權(quán)交易中心掛牌企業(yè)可以開(kāi)展綜合融資方式，如進(jìn)行股權(quán)交易融資、股權(quán)抵押融資、發(fā)行私募債券等；海峽股權(quán)交易中心還將設(shè)立創(chuàng)柜板，初創(chuàng)期企業(yè)可以在創(chuàng)柜板掛牌展示，提高企業(yè)影響力，增強(qiáng)市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。各級(jí)經(jīng)貿(mào)部門(mén)可積極向海峽股權(quán)交易中心推介成長(zhǎng)期和初創(chuàng)期企業(yè)，海峽股權(quán)交易中心也將向企業(yè)推介掛牌交易的相關(guān)路徑等。
發(fā)債融資。發(fā)債是企業(yè)融資的重要渠道，目前大多數(shù)企業(yè)對(duì)發(fā)債融資意識(shí)不夠強(qiáng)，也缺乏專業(yè)知識(shí)，當(dāng)然也有企業(yè)資信不夠，難以進(jìn)入市場(chǎng)發(fā)債。《九條措施》提出規(guī)模較小的企業(yè)可以捆綁發(fā)行中小企業(yè)集合債券、集合票據(jù)、增信集合債券等，通過(guò)捆綁發(fā)債可增加信用等級(jí)，提高發(fā)債可行性，設(shè)立在海峽股權(quán)交易中心的“中小企業(yè)發(fā)債增信資金池”將為企業(yè)發(fā)債提供增信支持，且企業(yè)所在地財(cái)政對(duì)發(fā)債企業(yè)按不高于發(fā)債金額2%的標(biāo)準(zhǔn)給予貼息。有發(fā)債意向的小企業(yè)可與海峽股權(quán)交易中心聯(lián)系，海峽股權(quán)交易中心將聯(lián)合省發(fā)改委、省經(jīng)信委、人民銀行福州中心支行等就智能制造小企業(yè)發(fā)行集合債券事項(xiàng)開(kāi)展專項(xiàng)宣傳工作。
基金融資；鹜顿Y規(guī)模較大、期限長(zhǎng)，是近年來(lái)企業(yè)獲取資金的生力軍。省產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資基金擬設(shè)立智能裝備產(chǎn)業(yè)股權(quán)投資子基金，將智能制造企業(yè)作為一個(gè)投資重點(diǎn)，該基金有財(cái)政性資金參與，且設(shè)計(jì)了完整的基金收益平衡、到期回購(gòu)等制度，對(duì)企業(yè)獲取長(zhǎng)期性資金具有重要意義。另外，可以爭(zhēng)取各類天使基金、并購(gòu)基金、夾層基金等投資智能制造企業(yè)等。
創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)
自有資金不夠該怎么辦
當(dāng)前，大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新是熱門(mén)話題，創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新最需要的就是資金，且大多數(shù)創(chuàng)業(yè)人員都是“白手起家”，資金需求較為急迫！妒畻l措施》從幾個(gè)角度提出相應(yīng)渠道，可供不同資金需求的創(chuàng)業(yè)人員選擇：
向銀行機(jī)構(gòu)要資金。各銀行將提供創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新專項(xiàng)貸款，尤其對(duì)高校學(xué)生將優(yōu)先予以支持，《十條措施》規(guī)定大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)可申請(qǐng)最高30萬(wàn)元的創(chuàng)業(yè)擔(dān)保貸款，且該擔(dān)保貸款是貼息貸款，所需的貼息資金由省就業(yè)專項(xiàng)資金補(bǔ)貼。另外，有條件的高校學(xué)生可發(fā)揮知識(shí)產(chǎn)權(quán)優(yōu)勢(shì)，以各種專利權(quán)進(jìn)行抵質(zhì)押貸款，省知識(shí)產(chǎn)權(quán)局按同期銀行貸款基準(zhǔn)利率的30%～50%予以貼息，總額最高不超過(guò)50萬(wàn)元。
向天使基金要資金。天使基金主要投資方向就是初創(chuàng)期和種子期企業(yè)，目前向社會(huì)上申請(qǐng)?zhí)焓够鹜顿Y相對(duì)較困難，省里將設(shè)立不少于1億元的具有政府背景的創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新天使基金，專門(mén)投資眾創(chuàng)空間大學(xué)生創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項(xiàng)目，而且各設(shè)區(qū)市也將設(shè)立相應(yīng)基金；目前該基金具體方案正在制定，成熟后將盡快向社會(huì)公布，到時(shí)各創(chuàng)業(yè)主體可直接向基金管理公司申請(qǐng)?jiān)摶鹜顿Y。另外，對(duì)于各類天使基金投資大學(xué)生創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新項(xiàng)目，各地政府主導(dǎo)的融資擔(dān)保公司可對(duì)初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期科技企業(yè)（主要是創(chuàng)投機(jī)構(gòu)已投資的企業(yè)），按一定額度給予擔(dān)保，擔(dān)保費(fèi)由企業(yè)所在地財(cái)政補(bǔ)貼。
向眾籌平臺(tái)要資金。省里將在海峽股權(quán)交易中心設(shè)立大眾創(chuàng)新眾籌平臺(tái)，該平臺(tái)具有國(guó)有背景，可信度高，是創(chuàng)客融資的“搖籃”，目前正在開(kāi)展平臺(tái)建設(shè)的前期工作，平臺(tái)建立后將盡快為大眾創(chuàng)新提供股權(quán)、債權(quán)等眾籌。另外，各類眾創(chuàng)空間可發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)+的快捷、低成本等優(yōu)勢(shì)，積極開(kāi)展網(wǎng)絡(luò)眾籌，從互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)籌措資金。
。ㄔ瓨(biāo)題：金融支持智能制造和創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新“干貨”有哪些——省金融辦對(duì)省政府《加快發(fā)展智能制造九條措施》和《大力推進(jìn)大眾創(chuàng)業(yè)萬(wàn)眾創(chuàng)新十條措施》的金融服務(wù)措施作出解讀）
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